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安徽颍上农村商业银行股份有限公司2016年度信息披露报告
2017年07月26日 来源: 作者:被浏览:

安徽颍上农村商业银行股份有限公司

2016年度信息披露报告

根据《商业银行信息披露办法》要求,按照《安徽颍上农村商业银行股份有限公司信息披露制度》规定,遵循真实性、准确性、完整性和可比性的原则。现将安徽颍上农村商业银行股份有限公司2016年度有关信息情况披露如下,供股东及其他利益相关者等查阅:

一、重要提示

(一)本行董事、监事、经营层保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性承担个别及连带责任。

(二)本行第一届董事会第十一次会议于2017年321审议通过了2016年年度报告》正文及附件。

(三)安徽财审会计师事务所根据国内审计准则审计并出具了无保留意见的审计报告。

安徽颍上农村商业银行股份有限公司董事长叶文峰、监事长马进军、行长宋久安,保证年度报告中财务会计报告的真实、完整。

   二、基本情况:法定名称为安徽颍上农村商业银行股份有限公司;法定代表人叶文峰;注册地址为安徽省阜阳市颍上县解放北路,邮政编码236200;企业法人营业执照统一社会信用代码91341200704983981G金融经营许可证号码B0542H234120001;聘请的会计师事务所安徽财审会计师事务所

三、会计报表编制依据:会计准则执行《企业会计准则》和《会计基本制度》;会计年度采用公历年制;以人民币为记账本位币;以权责发生制为记账基础。

四、业务经营情况和服务特色

   (一)2016年末,全行资产总额112.71亿元,较年初增加26.77亿元。其中各项贷款余额60.57亿元,较年初净增11.07亿元,增幅22.36%,完成年初计划的110%,贷占存比例为59.90%。全县银行业金融机构的39.76%,位居全县第一;负债总额105.88亿元,较年初增加26.38亿元。其中各项存款余额101.12亿元,较年初净增26.05亿元,增幅34.71%,完成年初计划的173.70%,占全县银行业金融机构的29.84%。 2016年末,全行不良贷款余额1.57亿元,不良率2.60%,较年初下降0.01个百分点;资本充足率11.52%;拨备覆盖率187.05%。总收入5.71亿元,其中:贷款利息收入4.21亿万元,较上年同期增加0.09亿元,完成年初计划的90%,百元贷款收息率为7.3%。总支出4.86亿元。利润总额1.48亿元,净利润0.85亿元,较上年增加0.02亿元,增幅2.89%。上缴各项营业税及附加1.05亿元。

(二)本行经中国银行业监督管理委员会批准,经营范围为:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;代理收付款项及代理保险业务;从事银行卡业务;提供保管箱服务;经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

(三)本行依靠服务和金融产品创新及灵活高效的经营机制,培育和发展长期稳定的基本客户群。利用以客户为中心的全行上下联动和各部门横向联动的营销机制,为信誉好、盈利能力强的中小微企业和城乡居民提供个性化的金融产品和服务。在保证风险控制的前提下,在贷款结构和方式方面保持了较强的灵活性,以满足不同客户的融资服务需求。

五、各类风险和风险管理情况

(一)相关风险指标状况

项目

指标值

2016.12.31

2015.12.31

流动性风险

存贷款比

≤75%

59.90%

65.95%

流动性比例

≥25%

60.69%

77.63%

核心负债依存度

≥60%

68.37%

75.60%

流动性缺口

≥-10%

67.06%

68.34%

信用风险

不良资产率

≤4%

1.56%

1.69%

不良贷款率

≤5%

2.60%

2.61%

单一集团客户授信集中度

≤15%

7.50%

11.39%

单一客户贷款集中度

≤10%

5.29%

5.69%

盈利能力

成本收入比

≤45%

42.13%

41.21%

资产利润率

≥0.6%

0.86%

1.04%

资本利润率

≥11%

12.81%

13.19%

准备金充足程度

不良贷款损失准备充足率

≥150%

407.34%

428.78%

不良资产拨备覆盖率

≥150%

187.05%

198.66%

资本充足程度

资本充足率

≥8%

11.52%

13.37%

核心资本充足率

≥4%

10.40%

12.26%

  (二)流动性风险状况

2016年末,我行的流动性指标如下:

流动性资产总和274761.58万元,流动性负债总和452705.83万元,流动性比例60.69%,超过银监部门流动性比例大于等于25%的规定指标。核心负债总和535202.33万元,负债总计1058773.45万元,核心负债依存度68.37%,超过银监部门核心负债依存度大于等于60%的指标规定。流动性缺口总和18488.85万元,90天内到期表内外资产总和553691.18万元,流动性缺口率67.06%,超过银监部门核心流动性缺口率大于等于-10%的规定指标。合格优质的流动性资产总和24955.71万元,净现金流出总和24117.67万元,流动性覆盖率103.47%,超过银监部门流动性覆盖率不低于100%的规定指标。整体流动性充足。

(三)面临的各种风险及相关对策

本行面临的风险因素包括信用风险、流动性风险、利率风险、操作性风险等。由于本行对这些风险认识充分,应对措施得力,有效防范了各种风险。采取的主要措施有:

1.针对信用风险,采用了标准化的授信政策和流程。每年年初根据国家、地区经济发展规划及金融市场状况,结合本行的财务状况等,制订本行信贷政策和指引。具体包括六项机制:市场准入机制、出账审核机制、风险预警机制、信贷退出机制、质量监测机制、不良资产处置机制。通过一系列制度建设和规范操作,规避这一风险。

2.针对流动性风险,加强和完善流动性业务指标的监管,规范各网点的经营行为,强化管理层的调控功能。将行内资金集中,逐步建立应对流动性风险的内部决策控制、实施控制、事后监控和预警机制。建立高效、科学的系统内资金调控反馈机制,根据各网点资金头寸情况,进行有效的资金调剂,建立起系统内资金预测、统计和分析的管理体制。充分利用好有限的资金资源,实现资金在全行内的优化配置,以增强资金的效益性和流动性。

3.本行的市场风险主要集中在利率风险方面,针对利率风险,积极加强利率走势研判,及时修订利率管理办法,引导采用浮动利率;定期进行利率风险分析,努力使利率敏感性资产和负债相互匹配,减少利率风险敞口,降低重新定价风险。

4.针对操作性风险,相继制定并不断完善内控制度、管理规定和业务操作流程,确保执行力度,实行全行机构和业务人员经营活动的规范化和标准化,并从稽核监督、合规管理、法律保障、监察保卫、人力资源管理、新业务开展、完善治理结构等方面有效防范道德风险和操作风险。

六、公司治理信息

(一)2016年召开“三会”情况

   1.董事会组织召开了一届三次股东大会,审议并通过了董事会工作报告、监事会工作报告、财务工作报告等重要文件及《颍上农商银行利润分配方案》、《颍上农商银行2016年薪酬考核办法》等八项决议

   2.召开董事会4次,对2016年度合规与风险管理情况、审计稽核工作开展情况进行了审议,并审议通过了《颍上农商银行股权集中登记托管进行方案》、《颍上农商银行“三好银行”创建规划》等决议

   3.召开了4次监事会,审议通过了《安徽颍上农村商业银行股份有限公司监事会工作报告》,并对高管人员的专项审计和离任审计工作等事项作了具体安排。

(二)董事、监事、高级管理人员和员工情况

1.董事、监事和高级管理人员情况

安徽颍上农村商业银行股份有限公司现有董事长1名、行长1名、监事长1名、副行长2名。平均年龄45.8岁,全部为本科学历,其中:中级职称3名,初级2名。

董事、监事、高级管理人员基本情况

姓名

职务

性别

出生年月

任职起止日期

年末持(代理)股(万股)

叶文峰

董事长

1971.02

2014.10-2017.10

50

宋久安

职工董事、行长

1973.10

2014.10-2017.10

40

时万友

职工董事、副行长

1972.5

2014.10-2017.10

50

王  军

安徽华源医药股份有限公司党委书记、董事长

1959.9

2014.10-2017.10

4000

刘海泉

安徽晶宫置业集团有限公司党委书记、董事长

1971.3

2014.10-2017.10

4000

曹  峰

安徽颍上县道荣工贸

 公司总经理

1966.6

2014.10-2017.10

3160

郑中雨

阜阳颍东农村商业银行股份有限公司副行长

1972.9

2014.10-2017.10

4000

王 凯

阜阳市易景置业有限公司总经理

1974.3

2014.10-2017.10

4000

李  静

安徽省阜阳市海泉粮油有限公司董事长

1985.5

2014.10-2017.10

4000

单秋里

合肥市徽领贸易有限公司总经理

1966.8

2014.10-2017.10

4000

汪卫东

铜陵皖江农村商业银行股份有限公司副行长

1968.5

2014.10-2017.10

4000

刘巧云

太和县中医院财务科职员

1962.5

2014.10-2017.10

800

张士云

独立董事、安徽农业大学经济管理学院副院长

1964.10

2014.10-2017.10

0

马进军

监事长

1966.5

2014.10-2017.10

40

郭  荣

职工监事、经理

1968.10

2014.10-2017.10

20

叶  皓

职工监事、经理

1976.2

2014.10-2017.10

15

谷超杰

颍上管仲酒业有限公司董事长

1970.1

2014.10-2017.10

1170

项  俊

安徽博阳制冷设备有限公司董事长

1964.3

2014.10-2017.10

1500

穆  玲

颍上县金鑫商贸有限公司任总经理

1966.7

2014.10-2017.10

400

方义成

颍上方氏购物广场商贸有限公司董事长

1969.11

2014.10-2017.10

200

刘焕民

颍上农银商副行长

1969.08

2014.10-2017.10

60

2.现任董事、监事选举情况

   2016年度董监事没有发生变动。

3.以上董事、监事、高级管理人员任职资格,报经中国银监会安徽监管局、阜阳监管分局核准(皖银监复〔2014〕276号)(阜银监复〔2014〕87号)

4.员工构成情况

截至2016年12月31本行在职员工人数为529人。

截至201612月31日,本单位员工构成情况:

人员结构

人数

占总数百分比(%)

管理人员

68

12.85%

业务人员

461

87.15%

合计

529

100%

截至2015年12 月31 日,本单位员工学历构成情况:

受教育程度

人数

占总数百分比(%)

本科及以上

241

45.56%

专科

196

37.05%

专科以下

92

17.39%

合计

529

100%

(三)部门及分支机构设置情况

报告期总行按照前、中、后台划分,共有19个部门,所

43个支行;1个营业部。2016年增设1个科技信息部。

   (四)年度报酬情况

   本行董事会根据《颍上农商银行农村商业银行股份有限公司章程》及人力资源相关基本制度,对执行董事、职工代表监事、经营管理层和在职员工年度经营业绩考核目标完成情况进行定期考核和奖惩。2016年度在进一步完善全面绩效管理的基础上,将岗位工资和绩效薪酬全额与个人业绩挂钩;同时,在考核内容上对客户经理、综合柜员、委派会计和网点管理人员等不同的岗位实行差异化考核,根据其岗位职责设定不同的考核指标;逐渐形成了以价值创造为导向和员工贡献为核心的绩效薪酬考核体系,充分激励全体干部员工在本职岗位上实现自我价值的同时,为企业创造社会财富。2016年度本行职工薪酬列支8974万元,其中:绩效薪酬4050万元

(五)法人治理结构

报告期内,本行严格按照相关法律法规,结合本行实际情况,不断完善治理结构,提高信息透明度,保护存款人利益,为股东创造价值,勇于承担社会责任,努力向现代银行迈进。本行设立了股东大会、董事会、监事会并制定了相应的议事规则。

本行实行一级法人下的授权经营体制,总行组织全辖开展经营活动,负责统一的业务管理,实施统一核算、统一资金调度、分级管理的财务制度。下属各网点不具备法人资格,在总行授权范围内开展业务活动。

)独立董事工作情况

2014年8月28日安徽颍上农村商业银行股份有限公司筹建小组组织召开创立大会暨第一届股东大会第一次会议,会议以记名投票的方式选举张士云同志为独立董事,2014年10月21日经中国银监会安徽监管局核准其任职资格(皖银监复〔2014〕276号)。2016年度独立董事参加了安徽颍上农村商业银行股份有限公司第一届股东大会第三次会议,第一届董事会第七次、八次、九次、十次会议及董事会风险管理委员会等会议,会上分析了当前金融形势,提出了较好的意见和建议。

)董事会报告(附件3)

)监事会报告(附件4)

七、2016年重要事项

(一)最大10名股东名称及股金情况

单位:万元

股东名称

股东性质

年末持股总额

持股比例(%)

股权状态

上海燕龙基环保企业(集团)公司

法人股

4000

8.52

正常

阜阳颍东农村商业银行股份有限公司

法人股

4000

8.52

正常

铜陵皖江农村商业银行股份有限公司

法人股

4000

8.52

正常

安徽晶宫置业有限公司

法人股

4000

8.52

正常

安徽华源医药股份有限公司

法人股

4000

8.52

正常

合肥徽领贸易有限公司

法人股

4000

8.52

正常

颍上鑫海粮食购销有限公司

法人股

4000

8.52

正常

颍上县道荣工贸有限责任公司

法人股

3160

6.73

正常

安徽博阳制冷设备有限公司

法人股

1500

3.19

正常

安徽管仲酒业有限公司

法人股

1170

2.49

正常

  (二)股金结构及变动情况

单位:万股

项目

2015.12.31

本年变动

2016.12.31

占总股本的比例

境内法人股

34120.00

0

34120.00

72.65%

员工自然人股

2609.84

156.6

2766.44

5.89%

社会自然人股

10233.33

-156.6

10076.73

21.46%

合计

46963.17

0

46963.17

100%

(三)2016年度注册资本变动情况、分立合并事项

1.本行2016年底注册资本为人民币46963.17万元,2016年度股本金余额没有增减变化。

2.报告期本单位没有分立、合并事项。

(四)安徽颍上农村商业银行股份有限公司正式挂牌开业。

根据2014年10月21日中国银监会安徽监管局批复(皖银监复〔2014〕276),2014年10月26日安徽颍上农村商业银行股份有限公司举行了开业仪式,安徽颍上农村商业银行股份有限公司正式挂牌开业。安徽颍上农村商业银行股份有限公司继承颍上县农村信用合作联社所有的债权债务。

(五)报告期内,无重大诉讼、仲裁事项。

(六)报告期内,未发生重大案件、重大差错等情况。

八、信息披露时间和范围:2016年度信息披露报告和披露表已置备于本行的各营业网点,供各位股东和其他利益相关者随时查阅。辖内各支行按照要求在其营业场所于4月30日前予以信息披露。

上述披露的信息真实、准确、完整、可比,符合有关法律、规章和会计制度的规定。

附件:1.2016年度审计报告及资产负债表等

2.安徽颍上农村商业银行股份有限公司2016年度财务情况说明书

3.安徽颍上农村商业银行股份有限公司2016年度董事会报告

4.安徽颍上农村商业银行股份有限公司2016年度监事会报告

2017年3月1

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